So sánh sản phẩm thẻ tín dụng ngân hàng SCB

Giới thiệu về thẻ tín dụng SCB

Thẻ tín dụng SCB là thẻ tín dụng do ngân hàng SCB liên kết với các thương hiệu thẻ quốc tế Mastercard, Visa phát hành cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng để thanh toán thay thế cho tiền mặt.

Khách hàng sử dụng thẻ được phép mua sắm và chi tiêu tại các điểm chấp nhận thẻ, ngân hàng SCB sẽ ứng trước một số tiền nhất định để bạn thực hiện giao dịch thanh toán. Sau đó chủ thẻ sẽ thanh toán lại cho ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất theo thỏa thuận lúc mở thẻ, thông thường là cuối kỳ hạn.

Sở hữu thẻ tín dụng SCB, chủ thẻ được miễn lãi tối đa lên đến 68 ngày. Hết thời gian miễn lãi, các giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng sẽ bị tính lãi suất.

Các loại thẻ tín dụng SCB

Các sản phẩm thẻ tín dụng SCB thuộc thương hiệu Visa và Mastercard rất đa dạng, để lựa chọn được thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu sử dụng của mình khách hàng hãy căn cứ vào mục đích sử dụng thẻ.

Thẻ tín dụng SCB hoàn tiền

Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng SCB chi tiêu thanh toán sẽ được ngân hàng SCB hoàn lại 1 phần tiền thuộc giá trị của đơn hàng. Với loại thẻ tín dụng hoàn tiền khách hàng có thể lựa chọn tất cả sản phẩm thẻ tín dụng của SCB. 

Bởi hiện nay tất cả thẻ tín dụng của SCB đều hoàn lại tiền cho chủ thẻ vào tài khoản thanh toán lên đến 10% khi chi tiêu trong các lĩnh vực chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm, siêu thị, ăn uống, vận chuyển.

Thẻ tín dụng SCB ưu đãi giảm giá

Sở hữu thẻ tín dụng SCB ưu đãi giảm giá, chủ thẻ sẽ được thoải mái mua sắm và chi tiêu. Khách hàng có thể chọn thẻ tín dụng quốc tế SCB Visa S-Care để được hưởng nhiều ưu đãi giảm giá từ các đối tác như:

• Giảm giá lên đến 15% giá trị hóa đơn thanh toán tại các đối tác của SCB như: Bệnh viện thẩm mỹ Thảo Tây, Việt Mỹ, Life Care Center, Bông Spa, Mầm Gạo Spa, Thảo Tây Hair Salon,…
• Giảm giá lên đến 50% tại các nhà hàng; khách sạn; cửa hàng; dịch vụ là đối tác của SCB/Visa tại Việt Nam và trên toàn thế giới.
• Ngoài ra khách hàng cũng có thể chọn mở thẻ tín dụng Visa/Mastercard SCB bất kỳ đều được hưởng ưu đãi giảm giá từ 10% đến 20% tại hàng trăm các đối tác thuộc nhiều lĩnh vực như ăn uống, mua sắm, sức khỏe làm đẹp, du lịch giải trí… 

Thẻ tín dụng SCB ưu đãi trả góp 0% 

Tất cả các sản phẩm thẻ tín dụng SCB đều mang tới ưu đãi trả góp lãi suất 0% cho chủ thẻ tại các đối tác liên kết của ngân hàng SCB và ưu đãi trả góp lãi suất thấp chỉ 0,8%/tháng tại bất kỳ đối tác nào do khách hàng chọn.

Khách hàng sẽ nhận được nhiều lợi ích thiết thực khi thực hiện trả góp lãi suất 0% qua thẻ tín dụng SCB như:

• Hưởng 0% lãi suất trả góp
• Giảm áp lực tài chính hàng tháng.
• Kỳ hạn trả góp linh hoạt tùy theo từng đối tác liên kết từ 3, 6, 9 hoặc 12 tháng.
• Thời gian triển khai ưu đãi từ nay đến hết ngày 31/12/2020. Tham khảo ngay danh sách đối tác liên kết trả góp 0% lãi suất của SCB để thuận lợi khi mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng.

Thẻ tín dụng SCB rút tiền mặt

Tất cả thẻ tín dụng do SCB phát hành đều được hưởng ưu đãi khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với phí rút chỉ 3,6% số tiền rút, tối thiểu 60.000 VND

Hãy so sánh các loại thẻ tín dụng SCB với cá loại thẻ tín dụng các ngân hàng khác trên thị trường để lựa chọn được loại thẻ phù hợp với nhu cầu sử dụng.

Điều kiện và thủ tục làm thẻ tín dụng SCB

Theo quy định của ngân hàng SCB khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng cần đáp ứng các điều kiện mở thẻ và chuẩn bị đầy đủ thủ tục mở thẻ như sau:

Điều kiện

Cá nhân từ đủ 15 tuổi (không cần có thu nhập) sẽ làm được thẻ phụ. Còn thẻ tín dụng chính chỉ dành cho cá nhân từ 18 - 70 tuổi và có thu nhập chuyển khoản qua ngân hàng ổn định ít nhất trong 3 tháng trước đó, như sau:

• Thẻ tín dụng Visa/MasterCard hạng chuẩn: 5 triệu đồng/tháng;
• Thẻ tín dụng Visa/MasterCard hạng vàng: 7 triệu đồng/tháng;
• Thẻ tín dụng Visa bạch kim: 20 triệu đồng/tháng.

Thủ tục

• Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng (mẫu của ngân hàng có ở các chi nhánh);
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND/thẻ căn cước, sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú/KT3, hộ chiếu đối với người nước ngoài;
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương 3 tháng gần nhất qua ngân hàng

Ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng SCB

Chủ thẻ tín dụng SCB được hưởng nhiều ưu đãi khi thanh toán, chi tiêu bằng thẻ tín dụng thuộc nhiều lĩnh vực như mua sắm, du lịch, giáo dục, ẩm thực, giải trí, chăm sóc sức khỏe làm đẹp... Cụ thể như:

• Tặng voucher giảm đến 53% cho chủ thẻ tín dụng SCB Visa/Mastercard
• Giảm trực tiếp 40.000 VNĐ khi thanh toán Grab food bằng thẻ tín dụng Visa SCB từ nay đến 17/11/2020
• Giảm giá 10% khi mua sắm tại Lazada tối đa 100.000 VND khi thanh toán bằng thẻ SCB Mastercard và Thứ Hai hàng tuần từ nay đến 28/2/2021.
• Được tặng hợp đồng bảo hiểm du lịch toàn cầu với số tiền bảo hiểm lên tới 10,5 tỷ đồng, hợp đồng bảo hiểm tử kỳ có hạn mức trách nhiệm lên đến 1 tỷ đồng.
• Được giảm giá lên đến 50% tại các nhà hàng, khách sạn, cửa hàng, dịch vụ tại các đối tác của SCB/Visa/MasterCard tại Việt Nam và trên toàn thế giới.
• Được hưởng ưu đãi trả góp 0% lãi suất khi mua trả góp qua thẻ tín dụng SCB
• Được miễn lãi tối đa lên đến 68 ngày

Có nên mở thẻ tín dụng SCB?

Những ưu điểm nổi bật thẻ tín dụng SCB mang lại cho khách hàng chính là lý do khiến bạn quyết định mở thẻ để được tận hưởng các tiện ích, ưu đãi khi thanh toán, giao dịch:

• SCB cung cấp đa dạng các sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp với các mục đích sử dụng của khách hàng như thẻ hoàn tiền, thẻ ưu đãi giảm giá mua sắm thẻ trả góp 0%, thẻ rút tiền.
• Thẻ tín dụng SCB miễn lãi tối đa lên tới 68 ngày với thẻ Mastercard World, miễn lãi 55 ngày với thẻ Visa hạng Platinum và hạng vàng, miễn lãi 45 với các thẻ tín dụng còn lại. Thời gian miễn lãi dài giúp khách hàng có thêm thời gian để trả nợ, chi tiêu mua sắm thoải mái hơn đồng thời hạn chế việc trả nợ không đúng hạn.
• Chủ thẻ tín dụng SCB được hoàn tiền nhiều: Mức hoàn tiền lên tới 10% vào tài khoản thanh toán của chủ thẻ, áp dụng cho tất cả các sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế SCB đang phát hành hiện nay.
• Khách hàng còn được tặng phí thường niên/tặng tiền vào tài khoản thẻ đến 600.000 đồng khi đạt điều kiện chi tiêu từ 1.000.000 đồng với các thẻ hạng chuẩn và hạng vàng, từ 2.000.000 VND với thẻ hạng Platinum, từ 2.000.000 VND với thẻ World.
• Được ưu đãi trả góp 0% lãi suất khi mua hàng: Tất cả chủ thẻ tín dụng SCB có thể mua hàng trả góp hưởng lãi suất 0% tại các đối tác liên kết của SCB hoặc trả góp hưởng lãi suất ưu đãi chỉ 0,8%/tháng tại bất cứ đối tác nào do khách hàng chọn.
• Chủ thẻ được hưởng ưu đãi giảm giá lên tới 50% tại các cửa hàng, nhà hàng, đơn vị dịch vụ là đối tác của SCB thuộc đa dạng các lĩnh vực khi thực hiện chi tiêu, thanh toán bằng thẻ tín dụng SCB

Với những ưu điểm nổi bật trên, chắc bạn đã đưa ra được quyết định nên mở thẻ tín dụng SCB hay không.

Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng SCB

Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng dành cho những khách hàng lần đầu sử dụng loại thẻ này:

• Hãy tận dụng tốt các ưu đãi khi mở thẻ cũng như các ưu đãi giảm giá hay hoàn tiền khi chi tiêu, mua sắm thanh toán hàng hóa bằng thẻ.
• Tận dụng tốt thời gian miễn lãi được áp dụng cho thẻ để thực hiện chi tiêu, thanh toán trong khoảng thời gian này và cố gắng hoàn trả nợ trước ngày đến hạn thanh toán được ghi trong sao kê.
• Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng vì ngoài phí rút tiền 3,6% số tiền rút, khách hàng còn bị tính lãi suất cho số tiền đã rút ngay từ thời điểm bạn vừa rút. Chức năng chính của thẻ tín dụng là để thanh toán, các ưu đãi hoàn tiền và ưu đãi giảm giá cũng chỉ áp dụng cho những giao dịch thanh toán hàng hóa/dịch vụ, không áp dụng cho giao dịch rút tiền.
• Luôn nắm rõ ngày sao kê và ngày đến hạn thanh toán để chủ động thanh toán đầy đủ dư nợ thẻ tín dụng nhằm đảm bảo quyền lợi của chủ thẻ về thời gian miễn lãi được tiếp tục.

Các câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng SCB

Mở thẻ tín dụng SCB bao lâu thì nhận được thẻ?

Bạn sẽ nhận được thẻ sau 5 - 10 làm việc kể từ khi nộp đầy đủ hồ sơ mở thẻ và hợp lệ.

Khi nào thẻ tín dụng SCB bị tính phí và lãi suất?

Phí và lãi thẻ tín dụng quốc tế SCB bị tính trong các trường hợp sau:

- Đối với giao dịch rút tiền mặt:

• Phí rút tiền mặt được tính khi phát sinh giao dịch, bao gồm phí do Ngân hàng cung cấp dịch vụ và SCB thu.
• Lãi được tính trên số tiền giao dịch kể từ ngày giao dịch được ghi nhận vào hệ thống đến ngày khách hàng thanh toán toàn bộ số tiền phát sinh

- Đối với giao dịch thanh toán hàng hóa dịch vụ:

• Khách hàng bị tính lãi khi không thanh toán đủ toàn bộ dư nợ cuối kỳ đúng thời gian quy định.
• Trường hợp không thanh toán hoặc thanh toán số tiền nhỏ hơn số tiền thanh toán tối thiểu được quy định trong bảng sao kê hoặc thanh toán sau ngày đến hạn thanh toán, ngoài lãi, khách hàng còn chịu thêm phí thanh toán trễ hạn.
• Phí và lãi suất thẻ tín dụng được thông báo theo biểu phí của SCB ban hành từng thời kỳ. Khách hàng có thể tham khảo tại website của ngân hàng hoặc tại bất kỳ chi nhánh/phòng giao dịch của SCB.

Có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng SCB bằng những cách nào?

Bạn có thể lựa chọn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng bằng một trong các phương thức sau:

• Thanh toán tự động bằng cách đăng ký trích tiền tự động từ tài khoản thanh toán.
• Thanh toán bằng tiền mặt/ủy nhiệm chi tại Đơn vị SCB.
• Thanh toán qua ứng dụng Mobile Banking/Internet Banking.
• Thanh toán bằng chuyển khoản đến số tài khoản thẻ (LOC) hoặc chuyển khoản nhanh 24/7 đến số thẻ.

Thẻ tín dụng SCB mang lại các ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền, tặng tiền, giảm giá, trả góp 0% nên được rất nhiều khách hàng ưa chuộng. Hy vọng với những thông tin trên bạn đã hiểu rõ về thẻ tín dụng SCB cũng như các loại thẻ tín dụng mà ngân hàng này đang phát hành. Nếu còn vấn đề gì thắc mắc trong quá trình sử dụng thẻ, bạn hãy để lại thông tin TẠI ĐÂY.

Vay tín chấp SCB là gì?

Vay tín chấp SCB là hình thức vay vốn không cần tài sản thế chấp, không cần người bảo lãnh do ngân hàng Sài Gòn triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng trong cuộc sống của cá nhân và gia đình. 

SCB cho vay tín chấp với số tiền lên đến 15 lần lương, thời gian vay linh hoạt đến 60 tháng. Ngân hàng sẽ căn cứ vào mức thu nhập, uy tín của người đi vay để xét duyệt khoản vay tín chấp. Hiện tại SCB triển khai cho vay tín chấp tiêu dùng và vay thấu chi tiêu dùng đáp ứng nhu cầu chi tiêu như đám cưới, du lịch, mua sắm, đóng tiền viện phí, tiền học phí… cho đa dạng đối tượng khách hàng.

Các sản phẩm vay tín chấp tại SCB

Ngân hàng Sài Gòn hiện tại đang cung cấp 2 sản phẩm vay tín chấp, bạn có thể căn cứ vào điều kiện tài chính, nhu cầu sử dụng để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

Cho vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo SCB

Sản phẩm áp dụng cho đối tượng khách hàng thuộc biên chế nhà nước hoặc cán bộ hưu trí hoặc khách hàng được chi lương qua SCB. Đặc điểm sản phẩm:

• Số tiền cho vay tối đa lên đến 15 lần lương
• Thời gian cho vay linh hoạt đến 60 tháng
• Phương thức vay và trả nợ linh hoạt
• Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện

Cho vay thấu chi tiêu dùng không tài sản đảm bảo SCB

Áp dụng cho khách hàng chi lương qua tài khoản TGTT tại SCB tối thiểu 03 tháng. Sản phẩm đáp ứng ngay cho khách hàng một khoản tiền để nhanh chóng giải quyết công việc khi khách hàng không có đủ thời gian tiến hành các thủ tục vay tại ngân hàng.

SCB sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức nhất định. Khách hàng có thể chi tiêu hoặc rút tiền vượt số dư trên tài khoản thanh toán của mình mở tại SCB. Chỉ khi nào bạn sử dụng tiền từ hạn mức đã cấp thì mới bị tính lãi suất. 

Đặc điểm sản phẩm:

• Số tiền cho vay thấu chi: tối đa 100 triệu đồng/khách hàng
• Thời hạn cấp hạn mức thấu chi: Tối đa 12 tháng
• Thủ tục đơn giản và nhanh chóng

Để lựa chọn sản phẩm vay vốn tín chấp SCB phù hợp nhất, đáp ứng nhu cầu tài chính của bản thân, khách hàng nên nghiên cứu kỹ từng sản phẩm. Ngoài ra có thể tìm hiểu các sản phẩm vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp nhất để có thêm sự lựa chọn cho mình.

Lãi suất vay tín chấp SCB

Tùy thuộc vào từng sản phẩm, đối tượng khách hàng cũng như uy tín cá nhân người đi vay mà mức lãi suất vay tín chấp SCB sẽ có sự khác nhau, thay đổi linh hoạt. Tuy nhiên, theo đánh giá vay tín chấp SCB có lãi suất cạnh tranh, khá ưu đãi so với nhiều sản phẩm vay vốn cùng hình thức trên thị trường. Hiện SCB đang áp dụng mức lãi suất vay vốn không tài sản đảm bảo chỉ từ 15%/năm.

Điều kiện và thủ tục vay tín chấp SCB

Khi vay tín chấp SCB bạn phải đáp ứng được các yêu cầu chung về điều kiện và thủ tục như sau:

Điều kiện: 

- Khách hàng từ đủ 18 tuổi đến 70 tuổi.

- Khách hàng thuộc biên chế nhà nước hoặc Cán bộ hưu trí hoặc được chi lương qua SCB.

- Có hộ khẩu thường trú/Sổ tạm trú dài hạn tại cùng địa bàn tỉnh/thành phố trực thuộc trung ương với SCB.

- Không có nợ từ nhóm 2 đến nhóm 5 trong vòng 12 tháng tại thời điểm vay.

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của SCB

- CMND/CCCD/Hộ chiếu (còn hiệu lực)

- Sổ hộ khẩu hoặc Sổ tạm trú KT3 

- Hồ sơ chứng minh thu nhập: 

• Hợp đồng lao động/Bảng lương/Sao kê lương 3 tháng gần nhất (nếu chi trả lương qua SCB)
  Quyết định biên chế/Quyết định bổ nhiệm/Quyết định nâng lương/nâng bậc/hàm đối với cán bộ Nhà nước
• Sổ hưu trí, quyết định nghỉ hưu, sổ bảo hiểm xã hội và các giấy tờ liên quan để xác định mức lương hưu với khách hàng là cán bộ hưu trí vay theo lương hưu

- Các giấy tờ khác khi được yêu cầu bổ sung.

Có nên vay tín chấp SCB?

Trước khi trả lời cho câu hỏi này, bạn có thể cùng điểm qua những điểm nổi bật của sản phẩm vay tín chấp SCB sau đây:

• SCB cung cấp 2 sản phẩm vay vốn tín chấp cho khách hàng lựa chọn. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng bạn có thể chọn vay tín chấp tiêu dùng hoặc vay thấu chi.
• Số tiền cho vay lên đến 15 lần lương (đối với vay tiêu dùng) và 100 triệu đồng (vay thấu chi) giúp bạn giải quyết nhanh chóng nhu cầu tài chính
• Thời gian vay vốn dài hạn lên đến 60 tháng (nếu vay tín chấp tiêu dùng) và tối đa 12 tháng đối với vay thấu chi. Với thời gian này bạn có thể dễ dàng lên kế hoạch trả nợ, từ đó giảm áp lực tài chính.
• Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp của ngân hàng SCB cam kết sẽ hỗ trợ cho khách hàng tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng, thuận lợi nhất.
• Thủ tục đơn giản, các loại giấy tờ dễ dàng chuẩn bị. Thời gian xử lý hồ sơ nhanh, tối đa khoảng 2 ngày làm việc tính từ khi bạn nộp đầy đủ hồ sơ vay vốn.

Như vậy vay tín chấp SCB mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Bạn không chỉ được được vay vốn với mức lãi suất hợp lý mà còn được hưởng những ưu đãi khác như hạn mức vay lớn, thời gian vay vốn dài, dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt… Những tiêu chí này chính là yếu tố đầu tiên khi lựa chọn sản phẩm vay tín chấp nói chung.

Quy trình vay tín chấp tại SCB

Quy trình vay vốn không tài sản đảm bảo tại SCB hiện được tối giản các bước nhằm giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn vay một cách nhanh chóng và thuận tiện nhất. Các bước cụ thể như sau:

• Bước 1: Khách hàng liên hệ với SCB để đăng ký nhu cầu vay tín chấp. Có thể liên hệ thông qua Chi nhánh/Phòng giao dịch SCB/Hotline 1900 6538/Website của SCB hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn nhanh chóng và miễn phí về sản phẩm.
• Bước 2: Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo sự hướng dẫn của nhân viên ngân hàng và nộp trực tiếp tại chi nhánh/PGD của SCB. 
• Bước 3: Ngân hàng SCB thực hiện thẩm định hồ sơ, quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay, lãi suất…. và thông báo kết quả tới khách hàng trong thời gian đã quy định.
• Bước 4: Khách hàng trực tiếp đến chi nhánh/phòng giao dịch SCB (nơi bạn đã nộp hồ sơ) để ký kết các hồ sơ/hợp đồng tín dụng và hoàn thiện các thủ tục liên quan đến khoản vay
• Bước 5: Ngân hàng SCB giải ngân vốn vay
• Bước 6: Khách hàng phối hợp với ngân hàng thực hiện trách nhiệm thanh toán đầy đủ nợ vay theo thỏa thuận ghi rõ trong hợp đồng.

Các câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp tại SCB

Có nợ xấu nhóm 2 có được vay tín chấp tại SCB không?

Nếu có nợ từ nhóm 2 đến nhóm 5 trong vòng 12 tháng tại thời điểm vay vốn thì bạn sẽ không được chấp nhận vay tín chấp tại SCB.

Tôi có tài khoản thanh toán mở tại SCB nhưng không chi lương qua SCB thì có được vay thấu chi tiêu dùng tại ngân hàng này không?

Trong trường hợp này bạn sẽ không được vay thấu chi tiêu dùng tại SCB. Bởi để vay thấu chi bạn phải chi lương qua tài khoản TGTT tại SCB tối thiểu 03 tháng.

Lãi suất vay thấu chi tiêu dùng SCB được tính như thế nào?

Lãi suất vay thấu chi tiêu dùng không tài sản đảm bảo tại SCB sẽ được tính dựa trên số ngày thực tế và số tiền thực tế mà bạn đã sử dụng từ hạn mức đã cấp. Mỗi tháng SCB sẽ chốt lãi một lần.

Thanh toán nợ vay thấu chi SCB như thế nào?

Ngân hàng SCB sẽ tự động trích nợ vay thấu chi từ tài khoản TGTT tại SCB mà bạn được chi lương hàng tháng. 

Vay tín chấp SCB là một sản phẩm vay vốn mà bạn có thể lựa chọn khi có nhu cầu tài chính để giải quyết các mục đích tiêu dùng trong cuộc sống. Với những thông tin trên đây hy vọng bạn đã nắm rõ về sản phẩm này để đưa ra quyết định vay vốn phù hợp nhất. Mọi thắc mắc liên quan đến sản phẩm vay tín chấp SCB bạn có thể để lại thông tin tại đây để nhận giải đáp miễn phí và nhanh chóng từ TheBank.

1. Vay thế chấp SCB là gì?

Vay thế chấp SCB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng sở hữu tài sản có giá trị như: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay. SCB sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo để phê duyệt hạn mức vay vốn, thời gian vay và lãi suất.

Khi vay thế chấp SCB khách hàng vẫn có quyền sở hữu tài sản, ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu khách hàng không thể trả nợ cho ngân hàng, quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Tại SCB khách hàng có thể vay thế chấp để sử dụng cho các mục đích: mua nhà, mua xe tô tô, xây dựng - sửa chữa nhà, đầu tư phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, phục vụ hoạt động tiêu dùng…. Khách hàng vay thế chấp SCB sẽ được tiếp cận nguồn vốn vay lớn, lên đến 100% nhu cầu vay. Thời hạn vay vốn linh hoạt, tối đa có thể đến 25 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại SCB

SCB hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay thế chấp. Khách hàng tùy thuộc vào phương án vay vốn, mục đích sử dụng có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho mình.

Vay mua xe ô tô tiêu dùng SCB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 - 70 tuổi (tại thời điểm kết thúc khoản vay) đang có nhu cầu vay vốn để mua ô tô phục vụ cho việc di chuyển, đi du lịch... Theo đó:

- SCB hỗ trợ  cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn.

- Lãi suất vay ưu đãi: chỉ từ 7,9%/năm.

- Thời hạn cho vay đến 8 năm

- Tài sản bảo đảm: Xe ô tô hình thành từ vốn vay/bất động sản/giấy tờ có giá.

Vay mua nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất và xây dựng, cải tạo nhà ở

Sản phẩm dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản/Giấy tờ có giá, đang có nhu cầy vốn để mua nhà/đất hoặc xây/sửa nhà ở. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn

- Lãi suất vay ưu đãi: chỉ từ 7,9%/năm cho vay

- Thời hạn vay vốn linh hoạt tùy theo mục đích:

• Vay mua nhà/đất: lên đến 25 năm
• Vay xây/sửa nhà: lên đến 15 năm

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo SCB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 - 65 tuổi có nhu cầu vay vốn phục vụ cho mục đích tiêu dùng của khách hàng hoặc người thân. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn, tối đa 02 tỷ đồng.

- Thời hạn cho vay tối đa lên đến 120 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản/xe ô tô/tài khoản tiền gửi.

Vay thấu chi tài khoản tiền gửi do SCB phát hành

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài khoản tiền gửi tại SCB đang có nhu cầu tài chính đột xuất. Theo đó:

-  SCB cho vay tối đa lên đến 100% giá trị thực tế Tài khoản tiền gửi.

- Thời hạn cho vay tối đa 12 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Tài khoản tiền gửi tại SCB

Vay mua xe ô tô kinh doanh SCB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 - 65 tuổi đang có nhu cầu vay mua ô tô phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn.

- Thời hạn cho vay tối đa lên đến 84 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Xe ô tô hình thành từ vốn vay/bất động sản hoặc tài khoản tiền gửi.

Vay bổ sung vốn kinh doanh SCB 

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay để bổ sung vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Khách hàng thuộc độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn

- Khách hàng không cần bổ sung đăng ký kinh doanh

- Lãi suất vay ưu đãi: chỉ từ 5,99%/năm

- Thời hạn cho vay lên đến 05 năm

- Tài sản bảo đảm: bất động sản/ô tô/giấy tờ có giá.

Vay thấu chi bổ sung vốn kinh doanh SCB

Sản phẩm cung cấp tài chính ngay tức thời để bổ sung nhu cầu vốn lưu động thường xuyên. Khách hàng vay vốn thuộc độ tuổi từ 18 – 65 tuổi, có địa điểm kinh doanh/cơ sở kinh doanh tọa lạc tại cùng địa bàn hoạt động với SCB. Thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh từ 12 tháng trở lên. Theo đó:

- Hạn mức vay lên đến 01 tỷ đồng.

- Lãi suất cho vay ưu đãi. Miễn lãi khi sử dụng và hoàn trả trong ngày.

- Tài sản đảm bảo cần có: Bất động sản hoặc Tài khoản tiền gửi.

Vay phát triển nông nghiệp, nông thôn SCB 

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích đầu tư tài sản cố định trong phát triển nông nghiệp, nông thôn như đầu tư chuồng trại, chăn nuôi gia súc hoặc bổ sung vốn trồng trọt, chăn nuôi... Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn.

- Thời gian vay lên đến 84 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản hoặc tài khoản tiền gửi.

Vay mua nhà đất linh hoạt SCB

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng độ tuổi từ đủ 18 và tại thời điểm kết thúc khoản vay không quá 70, đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà. Theo đó:

- SCB Đáp ứng tối đa nhu cầu vốn cho khách hàng.

- Thời hạn cho vay lên đến 25 năm.

- Khách hàng được miễn phí trả nợ trước hạn.

- Tài sản đảm bảo đa dạng:

• Bất động sản thuộc sở hữu của khách hàng/vợ chồng khách hàng.
• Sổ/Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá và Số dư tài khoản tiền gửi thuộc sở hữu của khách hàng.

Cho vay mua nhà dự án SCB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, đang muốn vay vốn để mua nhà dự án. Đặc điểm sản phẩm:

- Cho vay tối đa nhu cầu vốn của khách hàng hoặc người thân.

- Thời hạn cho vay lên đến 25 năm.

- Tài sản đảm bảo đa dạng:

• Bất động sản.
• Bất động sản hình thành trong tương lai do khách hàng đứng tên.
• Sổ/Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá và Số dư tài khoản tiền gửi.

SCB đồng hành cùng nông dân

Đây là sản phẩm nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất nông nghiệp. Theo đó:

- SCB đáp ứng tối đa nhu cầu vốn cho khách hàng.

- Thời hạn cho vay linh hoạt, phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh.

- Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với chu kỳ trồng trọt, chăn nuôi.

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản

Vay thế chấp SCB với sản phẩm đa dạng, đáp ứng phong phú mục đích sử dụng chắc chắn là lựa chọn hợp lý cho khách hàng khi có nhu cầu về vốn.

3. Lãi suất vay thế chấp SCB

Lãi suất vay thế chấp SCB sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng và mục đích sử dụng vốn. Hiện nay SCB đang áp dụng mức lãi suất ưu đãi đối với các sản phẩm vay thế chấp giao động từ 5,99 - 7,9%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi. Tuy nhiên, theo đánh giá chung, SCB vẫn là ngân hàng thuộc nhóm các ngân hàng có lãi suất vay thế chấp thấp hiện nay.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp SCB

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân có hộ khẩu thường trú/tạm trú hoặc đang làm việc/kinh doanh tại cùng địa bàn hoạt động với SCB.

- Độ tuổi từ 18 đến 70 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay.

- Có tài sản bảo đảm như Bất động sản/xe ô tô/Giấy tờ có giá...

- Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng

- Không có nợ xấu trong vòng 12 tháng và không có nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng tại thời điểm vay.

Thủ tục:

- CMND/CCCD/Hộ chiếu

- Đăng ký kết hôn/Xác nhận tình trạng hôn nhân, - Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú.

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn

- Hồ sơ chứng minh thu nhập

- Hồ sơ tài sản bảo đảm

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng SCB?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn có câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại ngân hàng SCB hay không:

• Vay thế chấp tại SCB khách hàng được đáp ứng kịp thời nguồn vốn để giải quyết các nhu cầu và mục đích sử dụng vốn vay. Theo đó, SCB cho vay thế chấp lên đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng và hỗ trợ cho vay từ 80 - 100% giá trị tài sản đảm bảo (tùy thuộc vào sản phẩm vay vốn)
•  SCB hỗ trợ cho vay thế chấp với thời gian dài, tối đa đến 25 năm đảm bảo giúp khách hàng chủ động trong việc trả nợ, lên kế hoạch tài chính hợp lý.
• Khách hàng được linh hoạt vay và trả nợ theo nhiều phương thức, tùy thuộc vào nhu cầu và phương án vay vốn của từng đối tượng khách hàng.
• SCB đáp ứng đa dạng các mục đích vay vốn của khách hàng: vay mua xe ô tô tiêu dùng/kinh doanh, vay mua nhà ở dự án, vay xây dựng/cải tạo nhà ở, vay tiêu dùng, vay bổ sung vốn lưu động trong phát triển sản xuất kinh doanh...
• SCB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo cho khoản vay: Bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá, sổ/thẻ tiết kiệm, tài khoản tiền gửi....
• Ngân hàng SCB có mạng lưới hoạt động rộng khắp trên nhiều tỉnh thành, với hơn 230 điểm giao dịch cùng đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình sẽ giúp giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng trong quá trình vay vốn.
• Thủ tục hồ sơ vay vốn xử lý nhanh chóng, quy trình giải ngân vốn vay chỉ sau 2 - 3 ngày làm việc sau khi nhận đầy đủ hồ sơ từ khách hàng.

Với những lợi ích thiết thực trên đây, vay thế chấp SCB là một giải pháp tài chính hiệu quả cho mọi khách hàng khi có nhu cầu về vốn. Bạn có thể đăng ký vay thế chấp tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí từ chuyên viên.

6. Quy trình vay thế chấp ngân hàng SCB

SCB luôn đơn giản hóa quá trình vay vốn thế chấp nhằm tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận nhanh chóng với nguồn vốn để thực hiện các dự định của bản thân. Quy trình vay thế chấp SCB được thực hiện theo 6 bước sau đây:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay thế chấp với SCB trực tiếp tại chi nhánh - PGD SCB gần nhất trên toàn quốc/Liên hệ số Hotline ‎1900 6538 hoặc 1800 5454 38/Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc tại đây để nhận tư vấn miễn phí về sản phẩm.

Bước 2: Tư vấn và nhận hồ sơ vay vốn

Nhân viên ngân hàng tiếp nhận đăng ký, tư vấn về sản phẩm, kiểm tra một số thông tin liên quan: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp là gì? Chủ sở hữu tài sản thế chấp…
Hướng dẫn khách hàng chuẩn hồ sơ. Khách hàng đến trực tiếp phòng giao dịch gần nhất để nộp đầy đủ hồ sơ vay

Bước 3: Xác nhận thông tin và đánh giá hồ sơ

Nhân viên ngân hàng sẽ xác nhận các thông tin liên quan đến khách hàng và nhu cầu vay vốn của khách hàng lần cuối, đồng thời đánh giá hồ sơ vay vốn.
Khách hàng ký đề nghị vay vốn, nhân viên ngân hàng gửi hồ sơ lên bộ phận thẩm định

Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo

Bộ phận thẩm định của SCB sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo để quyết định hạn mức cho vay, thời gian vay và lãi suất. Sau khi thẩm định, trình kết quả lên lãnh đạo cấp trên để nhận phê duyệt. Kết quả sẽ được thông báo đến khách hàng ngay sau đó.

Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân

Sau khi hồ sơ vay thế chấp đã được duyệt, khách hàng thực hiện ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng. Sau đó ngân hàng sẽ giải ngân vốn vay (có thể một lần hoặc nhiều lần tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích vay vốn của khách hàng). 

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp SCB

Đang có nợ xấu có được vay thế chấp SCB không?

Khách hàng sẽ không được vay thế chấp tại SCB nếu đang có nợ xấu trong vòng 12 tháng và có nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng tại thời điểm vay.

Tôi muốn vay vốn theo sản phẩm Vay mua nhà đất linh hoạt tại SCB thì cần đáp ứng điều kiện gì?

Để tiếp cận sản phẩm Vay mua nhà đất linh hoạt tại SCB bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

- Độ tuổi từ đủ 18 và tại thời điểm kết thúc khoản vay không quá 70.

- Có HKTT/đăng ký tạm trú dài hạn hoặc đang công tác (làm việc/kinh doanh) tại cùng địa bàn hoạt động với Đơn vị cho vay SCB.

- Không có nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5 trong vòng 12 tháng và không có nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng tại các TCTD (tính đến thời điểm xét duyệt cho vay).

- Có tối thiểu 02 Bất động sản đã có Giấy chủ quyền.

- Tài sản đảm bảo cho khoản vay này là: 

• Bất động sản thuộc sở hữu của khách hàng/vợ chồng khách hàng.
• Sổ/Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá và Số dư tài khoản tiền gửi thuộc sở hữu của khách hàng.

Vay mua xe ô tô tại SCB tối đa được bao nhiêu? Thời hạn vay bao lâu?

Tại SCB khi vay mua xe ô tô, tùy thuộc vào mục đích vay vốn mà hạn mức cho vay và thời gian vay sẽ có sự khác nhau. Theo đó:

- Vay mua xe ô tô tiêu dùng: Cho vay tối đa đến 100% nhu cầu vốn, thời hạn vay đến 8 năm

- Vay mua xe ô tô kinh doanh: Cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn, thời hạn vay đến 7 năm (84 tháng).

Tôi có thể thế chấp tài sản gì để vay tiêu dùng tại SCB?

Khi vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại SCB, khách hàng có thể dùng các tài sản sau để thể chấp: Bất động sản/xe ô tô/tài khoản tiền gửi.

Tôi hoạt động sản xuất kinh doanh đã được 6 tháng thì có thể vay thấu chi bổ sung vốn kinh doanh tại SCB không?

Đối với sản phẩm vay thấu chi bổ sung vốn kinh doanh, SCB yêu cầu khách hàng phải có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh từ 12 tháng trở lên. Như vậy trường hợp này bạn chưa đủ điều kiện để vay vốn.

Trên đây là thông tin chi tiết về sản phẩm, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục vay thế chấp SCB. Hy vọng bạn đã nắm rõ để có cơ sở khi lựa chọn vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.